10 pasos para salir definitivamente de ASNEF

10 pasos para salir definitivamente de ASNEF

Una persona sabe si está en ASNEF porque le debe haber llegado una carta informándole de ello. Sin embargo, no siempre se presta atención o no siempre es informada por la empresa que la incluye en esta lista de morosos. En cualquier caso, si se tienen dudas o si se le ha denegado un crédito por estar en ASNEF y resulta una sorpresa (desagradable, por otra parte), la manera de saber si se está en ASNEF es dirigiéndose a la empresa responsable del fichero, EQUIFAX, para solicitar el acceso a sus datos personales y a los de la deuda. Esto se puede hacer de su página web o de la dirección de correo electrónico sac@equifax.es.

¿Cómo salir de ASNEF?

  • Es necesario comprobar que la inclusión de los datos de una persona en ASNEF se ha hecho de manera correcta y con motivo. Para que una persona se encuentre en ASNEF la causa debe ser una deuda cierta, vencida, impagada y reclamable. La inclusión solo se puede hacer cuando han pasado tres meses sin abonar la deuda y la empresa debe demostrar que la ha reclamado.
  • Si no ha recibido notificación de su inclusión en la lista ASNEF, la persona afectada tiene derecho a solicitar al fichero acogerse a los derechos ARCO, La Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal. De ese modo, queda reconocido su derecho al acceso, rectificación, cancelación y oposición de sus datos personales.
  • Una persona puede oponerse a estar en ASNEF cuando puede demostrar que dicha deuda no existe o es injusta.
  • En el caso de que la deuda sí exista y quede probado que han pasado tres meses y se ha exigido el pago de la misma, la solución es pagar. Ciertamente, si no se ha pagado una deuda cierta es porque no se ha podido hacer frente a ella, en la mayoría de los casos.

En esta situación, existen empresas prestamistas de capital privado que conceden créditos a personas que se encuentran incluidas en ASNEF. Con un crédito se puede hacer frente a la deuda y salir del fichero de morosos, de ese modo se podrá acceder a otro tipo de créditos con mejores condiciones. Eso sí, un crédito solo se debe solicitar cuando se tiene la seguridad de poder devolverlo en el plazo de tiempo acordado.

  • Si has pagado la deuda y todavía estás en la lista, es una negligencia por parte de la empresa que te ha incluido, pues está obligada a comunicar a los responsables del fichero de morosos que la deuda ha sido pagada y por lo tanto se deben retirar los datos. En ese caso, será necesario demostrar a EQUIFAX  que la deuda ha sido pagada con el recibo correspondiente y solicitar que se retire la información que hace referencia tanto a la deuda como a los datos personales.
  • Dejar transcurrir seis años. Los datos de una persona no pueden estar más de seis años en un fichero de morosos, pero se ha de tener en cuenta que, aunque los datos ya no se encuentren en ASNEF, la deuda sigue vigente mientras el acreedor la siga reclamando cada ciertos años, también los intereses por demora.
  • Si han transcurrido más de seis años y los datos siguen en ASNEF, es posible reclamar.
  • Cuando los datos de una persona se encuentran en ASNEF por una deuda que puede demostrar que no es cierta o que no cumple con los demás requisitos para dar lugar a dicha situación, es decir, que sea una deuda cierta, vencida, reclamable e impagada, y que hayan transcurrido tres meses desde el impago. En ese caso, si la inclusión en un fichero de morosos ha causado algún perjuicio demostrable, como la imposibilidad de acceder a un préstamo por estar en esta situación, no poder acceder a servicios de otras empresas o perder la confianza de otros inversores, la persona afectada puede reclamar una indemnización.
  • Si la deuda es cierta y se ha procedido de la manera adecuada en el momento de la inclusión de los datos, no es posible salir de ASNEF sin pagar, la única forma de hacerlo sin pagar es esperando los seis años establecidos.
  • Una vez que han quedado claros todos los supuestos anteriores, existen empresas que realizan todos los trámites para salir de ASNEF, ya que pueden ser largos y tediosos. Realizarán los trámites para contactar con EQUIFAX cuando el cliente les dé su autorización, pero, si la deuda existe, es cierta, han pasado tres meses y ha sido reclamada, no podrán sacarte de ASNEF.

En cualquier caso, existen empresas prestamistas de capital privado que conceden créditos a personas cuyos datos están incluidos en ASNEF, aunque cada una de ellas tiene sus criterios para aceptar o rechazar una solicitud.

Generalmente, si la deuda ha sido contraída con una entidad bancaria o con otra empresa prestamista, no concederán el crédito. También establecen un máximo del importe de la deuda. Para encontrar empresas que aceptan clientes que se encuentran en ASNEF, el comparador de créditos Crediteria es una vía rápida y sencilla.

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